L’achat rénovation : planifiez pour économiser

lundi 12 septembre 2016

L’achat rénovation : planifiez pour économiser

Depuis maintenant plus de 4 ans, il n’est plus possible de refinancer* un prêt hypothécaire pour un montant excédant 80 % de la valeur actuelle de votre propriété. Depuis une quinzaine d'années, nous avons constaté que bon nombre de personnes ayant acheté une propriété revenaient consulter leur conseiller pour consolider leurs dettes, souvent même quelques mois seulement après leur achat. Que ce soit pour refaire les planchers, le sous-sol ou la cuisine, ils utilisaient leurs marges ou leurs cartes de crédit.

À une certaine époque, il était relativement simple de refinancer une propriété, en raison des prix des maisons qui augmentaient rapidement. De plus, le refinancement hypothécaire pouvait atteindre jusqu’à 95 % de la valeur de la propriété. Puisque la situation n’est plus la même aujourd’hui, le refinancement de la maison est maintenant plus ardu pour un acheteur ayant versé un montant initial de 5 %. Il faut parfois compter jusqu’à 8 ans pour accumuler le capital nécessaire.

Pour éviter de payer les intérêts des cartes de crédit (entre 11 % et 19 %) ou même le 7 % du prêt personnel, vous pouvez planifier les rénovations avant de décider de devenir propriétaire. Il existe un programme, permis par les assureurs hypothécaires SCHL, Genworth et Canada Guaranty, où vous pouvez ajouter les coûts de rénovations à votre hypothèque lors de l’achat.

Supposons que vous visitez une maison dans un secteur que vous aimez beaucoup. Bien située, d’une bonne dimension, avec un terrain de la grandeur que vous voulez, vous aimez les écoles à proximité, mais il y a un bémol : vous n’aimez pas du tout la cuisine ni la salle de bain. Eh bien, vous n’avez qu’à fournir une estimation des travaux à réaliser, et le montant sera ajouté à votre prêt hypothécaire. Toutefois, n'oubliez pas que vous devez effectuer la demande d'ajout avant que vous deveniez propriétaire. L’idéal est d’agir le plus rapidement possible après avoir effectué votre offre d'achat.

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*Refinancer : négocier une nouvelle hypothèque sur sa propriété afin de pouvoir disposer de l'équité accumulée.

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